Por Daniel Aguilar Arias, VP de Desarrollo de Negocios Latam de Veritran*
La banca comercial, el segmento de la banca que trata con clientes corporativos, goza de solidez en México. De acuerdo con el análisis sectorial de la Banca Múltiple en el país, elaborado por HR Ratings al cierre de 2021, la banca comercial fortaleció su posición financiera luego de la pandemia. Sin embargo, en materia de innovación tecnológica todavía hay mucho por hacer para que siga creciendo y pueda alcanzar todo su potencial.
Mientras que la banca retail -que la mayoría de nosotros usamos- busca modernizar sus canales digitales día a día, la experiencia digital de la banca empresarial ha sidohistóricamente relegada, con canales precarios y complejos y una alta concurrencia a las sucursales. A esto se suma la alta dependencia del oficial bancario en términos de asistencia y la fuerte exigencia de documentación física. En un mercado hiper competitivo,es entonces crucial que los bancos acompañen latransformación digital en todos los sectores, así como las nuevas demandas de los clientes del segmento corporate. Ahora bien, ¿qué puntos deben priorizar?
Por muchas y diversas cuestiones resulta cada vez más eficiente dar de alta a los usuarios de manera virtual, a través de un proceso 100% digital de manera simple y segura. De esta forma, se aligeran los procedimientos y se acortan los tiempos. Ni hablar de costos y reducción de residuos. Por eso el onboarding digital es tan importante.El problema es que el enrolamiento digital es una de lasexperiencias que genera mayor fricción en la banca empresarial hoy en día. La simplicidad es la clave de un onboarding digital. Si los pasos a seguir son complejos y presentan fallas en la experiencia de usuario, generan una caída ya que éstos abandonan la gestión.
Siguiendo la misma línea, el portal web, que es el canal más utilizado por este segmento, debe proponer procesos ágiles, personalizados y seguros. Estamos viviendo en la era de la inmediatez, en la que cada vez se valora más el tiempo y los usuarios no quieren esperar demasiado para poder operar con su banco. Las tareas más recurrentes que se realizan a través de la banca comercial, como el pago a proveedores o a empleados con nómina, suelen ser complicadas. Mismo a veces los menús no son claros. Mientras más rápidos y simples sean los procesos, mejor será la experiencia de los clientes; pero también deben ser seguros, porque de nada sirve la rapidez si detrás no está la estructura para que se pueden llevar a cabo las transacciones de forma fiable.
Frente al peligro de ciberataques y teniendo en cuenta los importantes volúmenes de información valiosa que manejan las cuentas comerciales, la seguridad es undiferencial muy valorado por los clientes y una solución que, en Veritran, consideramos transversal a todo proceso digital.
Otro punto clave es aumentar la autogestión de los clientes, permitiendo que estos realicen una mayor cantidad de acciones 24/7 e incluso asignen permisos a otros usuarios para hacerlo. Esto implica mayor autonomía para el cliente y menos costos para la banca, porque los procesos podrán realizarse a través de los canales digitalesde forma directa y sin necesidad de intermediarios como puede ser el oficial de cuentas o recurrir a la sucursal.
Por último, tener una aplicación móvil como canal complementario es también valorado por los clientes yalgo poco desarrollado en un ecosistema financiero empresarial. Aunque todas las gestiones normalmente se realizan desde la página web del banco, la app mobilepermite llevar a cabo tareas simples como consultas básicas de los productos bancarios o realizar acciones rápidas de poca complejidad. De esta manera el cliente tendrá en sus manos, literalmente, una herramienta más para operar.
La banca empresarial está cambiando. Debido lógicamente a la menor cantidad de cuentas comerciales que existen en comparación con las cuentas de usuarios finales, pocos bancos veían atractivo asumir el costo que una transformación digital representa. Sin embargo, el crecimiento del mercado ha llevado a las entidades financieras a repensar la rentabilidad y los beneficios de la digitalización, principalmente en un segmento con necesidades tan específicas como lo es la banca comercial.De hecho, según Celent, el 57% de los bancos definen a los canales de Business Banking como prioridad de inversión en 2023.
Los procesos burocráticos y engorrosos ya deberían sercosa del pasado y las entidades financieras más tradicionales deben abrazar la transformación digital si quieren seguir creciendo, sumando y fidelizando más clientes. En este sentido existe un gran desafío por delante.
*Acerca de Veritran
Somos una compañía global de tecnología abocada a simplificar las experiencias bancarias.
A través de nuestras soluciones de negocio inspiramos a las instituciones financieras a llevar su digitalización al siguiente nivel.
Estamos orgullosos de ser un partner estratégico clave para reconocidos clientes en América Latina, Norteamérica y Europa, impulsándolos a convertirse en los bancos que sus clientes prefieren.
Creamos productos innovadores y centrados en el cliente que permiten que más de 50 millones de personas autogestionen sus finanzas.
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